近年來(lái)，隨著科技的不斷進(jìn)步，手機(jī)的普及，移動(dòng)通信的角色和作用已經(jīng)不僅僅是保障通信暢通，而是走向多用途、多功能，手機(jī)也將成為人們的信息終端和載體。基于RFID 的手機(jī)支付技術(shù)是一項(xiàng)以手機(jī)為載體，可以實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付、身份驗(yàn)證、一卡通等多種應(yīng)用的技術(shù)。手機(jī)作為載體，結(jié)合了非接觸式卡的多種應(yīng)用，使用戶(hù)可以隨時(shí)隨地享受多種服務(wù)，豐富了各方產(chǎn)品和服務(wù)的內(nèi)涵，使各方以便利、高效又較安全的方式為客戶(hù)提供已有和創(chuàng)新的產(chǎn)品及服務(wù)。

1 射頻識(shí)別技術(shù)

1.1 射頻識(shí)別技術(shù)現(xiàn)狀

射頻識(shí)別（Radio Frequency Identification,RFID）技術(shù)是一種易于操控、簡(jiǎn)單實(shí)用且特別適用于自動(dòng)化控制的應(yīng)用技術(shù)，它是通過(guò)磁場(chǎng)或電磁場(chǎng)，利用無(wú)線射頻方式進(jìn)行非接觸雙向通信，以達(dá)到識(shí)別目的并交換數(shù)據(jù)，可識(shí)別高速運(yùn)動(dòng)物體并可同時(shí)識(shí)別多個(gè)目標(biāo)。其基本原理是利用射頻信號(hào)耦合或雷達(dá)反射的傳輸特性，實(shí)現(xiàn)對(duì)被識(shí)別物體的自動(dòng)識(shí)別。RFID 應(yīng)用系統(tǒng)包括標(biāo)簽、讀寫(xiě)器和RFID 應(yīng)用平臺(tái)三大部分。其工作原理是：讀寫(xiě)器通過(guò)發(fā)射天線發(fā)送一定頻率的射頻信號(hào)，當(dāng)射頻卡進(jìn)入發(fā)射天線工作區(qū)域時(shí)產(chǎn)生感應(yīng)電流，射頻卡獲得能量被激活；射頻卡將自身編碼等信息通過(guò)卡內(nèi)置發(fā)送天線發(fā)送出去；系統(tǒng)接收天線接收到從射頻卡發(fā)送來(lái)的載波信號(hào)，經(jīng)天線調(diào)節(jié)器傳送到讀寫(xiě)器，讀寫(xiě)器對(duì)接收的信號(hào)進(jìn)行解調(diào)和解碼然后送到后臺(tái)主系統(tǒng)進(jìn)行相關(guān)處理；主系統(tǒng)根據(jù)邏輯運(yùn)算判斷該卡的合法性，針對(duì)不同的設(shè)定做出相應(yīng)的處理和控制，發(fā)出指令信號(hào)控制執(zhí)行機(jī)構(gòu)動(dòng)作。

圖1 RFID 系統(tǒng)構(gòu)成圖

1.2 射頻識(shí)別技術(shù)應(yīng)用現(xiàn)狀

近年來(lái)，隨著大規(guī)模集成電路、網(wǎng)絡(luò)通信、信息安全等技術(shù)的發(fā)展，RFID 技術(shù)進(jìn)入商業(yè)化應(yīng)用階段。由于具有非接觸識(shí)別、多目標(biāo)識(shí)別和高速移動(dòng)物體識(shí)別等特點(diǎn)，RFID 技術(shù)顯示出巨大的發(fā)展?jié)摿εc應(yīng)用空間，被認(rèn)為是21 世紀(jì)最有發(fā)展前途的信息技術(shù)之一，已得到全球業(yè)界的高度重視，尤其是在美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)、瑞典、等國(guó)均有較為成熟且先進(jìn)的RFID系統(tǒng)。目前RFID 已被廣泛應(yīng)用于工業(yè)自動(dòng)化、商業(yè)自動(dòng)化、交通運(yùn)輸控制管理等眾多領(lǐng)域，例如：

制造業(yè)：可以應(yīng)用于生產(chǎn)過(guò)程的生產(chǎn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)監(jiān)控，質(zhì)量追蹤，自動(dòng)化生產(chǎn)，個(gè)性化生產(chǎn)等。在貴重及精密的貨品生產(chǎn)領(lǐng)域應(yīng)用更為迫切。

防偽：RFID 技術(shù)具有很難偽造的特性，但是成本較高，目前應(yīng)用的領(lǐng)域包括：貴重物品（煙，酒，藥品）的防偽，票證的防偽等。

交通：高速不停車(chē)，出租車(chē)管理，公交車(chē)樞紐管理，鐵路機(jī)車(chē)識(shí)別等，已有不少較為成功的案例，應(yīng)用潛力大。

軍事：彈藥，槍支，物資，人員，卡車(chē)等識(shí)別與追蹤。

2 射頻識(shí)別技術(shù)在手機(jī)支付中的應(yīng)用

2.1 射頻識(shí)別技術(shù)在手機(jī)支付中的應(yīng)用

目前，基于RFID 的手機(jī)支付主要有NFC、eNFC、SIMpass、RF-SIM 四種解決方案，它們都是由RFID 技術(shù)發(fā)展衍生出來(lái)的。

NFC（Near Field Communication）近場(chǎng)通信技術(shù)是由非接觸式射頻識(shí)別（RFID）及互聯(lián)互通技術(shù)整合演變而來(lái)，在單一芯片上結(jié)合感應(yīng)式讀卡器、感應(yīng)式卡片和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的功能，能在短距離內(nèi)與兼容設(shè)備進(jìn)行識(shí)別和數(shù)據(jù)交換。工作頻率為13.56MHz.但是使用這種手機(jī)支付方案的用戶(hù)必須更換特制的手機(jī)。目前這項(xiàng)技術(shù)在日韓被廣泛應(yīng)用。手機(jī)用戶(hù)憑著配置了支付功能的手機(jī)就可以行遍全國(guó)：他們的手機(jī)可以用作機(jī)場(chǎng)登機(jī)驗(yàn)證、大廈的門(mén)禁鑰匙、交通一卡通、信用卡、支付卡等等。

eNFC 中的"e"代表"enhanced"即增強(qiáng)的意思，eNFC 也就是增強(qiáng)NFC 技術(shù)。它除了對(duì)NFC 技術(shù)100%兼容以外，增強(qiáng)型還體現(xiàn)在包含了對(duì)其他兩種使用非常廣泛的ISO 標(biāo)準(zhǔn)的支持，即：ISO 14443B 和ISO 15693.eNFC 是將手機(jī)和智能卡結(jié)合起來(lái)，以SIM 卡為核心，將智能卡應(yīng)用放在單芯片的SIM 卡中，而非接觸功能則由內(nèi)置于手機(jī)中的NFC 芯片實(shí)現(xiàn)，并通過(guò)SWP 協(xié)議與SIM 卡進(jìn)行通信。

SIMpass 是一種雙界面SIM 卡支付方案，集成了天線及射頻芯片，支持接觸與非接觸兩個(gè)工作接口，接觸界面實(shí)現(xiàn)SIM 功能，非接觸界面實(shí)現(xiàn)支付功能，兼容多個(gè)智能卡應(yīng)用規(guī)范。

RF-SIM 則是通過(guò)在SIM 卡中內(nèi)置近距離識(shí)別芯片，擴(kuò)展了傳統(tǒng)手機(jī)SIM 卡的功能。RF-SIM 可安裝在手機(jī)上實(shí)現(xiàn)近距離無(wú)線通信，通信距離可在10-500cm 自動(dòng)調(diào)整，單向支持100M,其工作頻率為2.4GHz.但該技術(shù)不支持ISO14443.

2.2 基于射頻識(shí)別技術(shù)的手機(jī)支付應(yīng)用前景

隨著移動(dòng)技術(shù)的發(fā)展和普及，手機(jī)支付逐漸成為新興的電子支付服務(wù)形式。手機(jī)支付具有移動(dòng)性、及時(shí)性、個(gè)性化、便利性等特點(diǎn)，使用戶(hù)只要手握手機(jī)，就可以隨時(shí)隨地與各種對(duì)象完成交易。根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2009 年年底，我國(guó)手機(jī)支付定制用戶(hù)總量突破2100 萬(wàn)戶(hù)，僅2009 年上半年，實(shí)現(xiàn)交易6268.5 萬(wàn)筆，支付金額共170 億元。工信部公布的數(shù)據(jù)顯示，2009 年我國(guó)手機(jī)用戶(hù)數(shù)量達(dá)到7.47 億戶(hù)。這使得手機(jī)支付越來(lái)越受到銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、商家和消費(fèi)者的青睞。而基于RFID 的手機(jī)支付相對(duì)于傳統(tǒng)手機(jī)支付（短信、WAP 等）來(lái)說(shuō)在用戶(hù)接受性、方便性以及支付的安全性都有很大的優(yōu)勢(shì)。首先，由于RFID 本身的技術(shù)特點(diǎn)，使得它很容易的完成各種卡的模擬（公交卡、銀行卡、會(huì)員卡等）。因此，在使用了基于RFID 的手機(jī)支付技術(shù)后，手機(jī)就集合了各種卡的功能，用一部手機(jī)就可以滿(mǎn)足人們衣食住行的各個(gè)方面的要求。其次，傳統(tǒng)移動(dòng)支付無(wú)論是短信、WAP 還是其他方式都是需要經(jīng)過(guò)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)，如何保證在無(wú)線網(wǎng)絡(luò)中的傳輸?shù)陌踩猿蔀橹萍s傳統(tǒng)手機(jī)支付的障礙。而對(duì)于基于RFID 的手機(jī)支付方式，手機(jī)和受理終端（如POS 機(jī)）之間雖然也是無(wú)線傳輸，但是由于距離很短（10 厘米之內(nèi)），因此截獲信號(hào)的可能性很低，而受理終端和后臺(tái)之間是采用標(biāo)準(zhǔn)的PBOC2.0 的規(guī)范進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸，在信息安全性得到了保證。而且基于RFID 的手機(jī)支付過(guò)程是使用手機(jī)靠近受理終端（如POS 機(jī)）表面即可，這樣的支付過(guò)程相對(duì)與短信、WAP 等傳統(tǒng)手機(jī)支付手段來(lái)說(shuō)無(wú)疑更加簡(jiǎn)單和方便，使用戶(hù)更加愿意和接受這樣的操作方式。

RFID 技術(shù)的發(fā)展為手機(jī)支付給予了技術(shù)上的支持，而手機(jī)支付未來(lái)的巨大市場(chǎng)前景也為基于RFID 的手機(jī)支付技術(shù)提供了廣闊的市場(chǎng)空間。目前，中國(guó)移動(dòng)已相繼在上海、北京、重慶等地啟動(dòng)了手機(jī)小額支付業(yè)務(wù)的試點(diǎn)，主要采用的是RFID-SIM 技術(shù)。而中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合中國(guó)聯(lián)通也在長(zhǎng)沙開(kāi)展智能卡手機(jī)支付業(yè)務(wù)后，又在上海推出銀聯(lián)卡手機(jī)支付商用試點(diǎn)，并將聯(lián)合加速推動(dòng)新一代手機(jī)支付在全國(guó)的推廣應(yīng)用。

3 在我國(guó)的發(fā)展制約因素及建議

盡管基于RFID 的手機(jī)支付技術(shù)有著美好的前景，而且在日韓等國(guó)也有著成功的案例，但是要想在我國(guó)未來(lái)的第三方支付市場(chǎng)上扮演重要角色，還有一些問(wèn)題需要解決。

首先，我國(guó)目前缺乏統(tǒng)一的手機(jī)支付行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。由于國(guó)際上的手機(jī)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不一，國(guó)內(nèi)三大運(yùn)營(yíng)商和銀聯(lián)各有選擇，如任由其各自發(fā)展，很有可能出現(xiàn)不兼容的情況，從而制約了用戶(hù)的使用和體驗(yàn)，不利于手機(jī)支付行業(yè)的規(guī)模化發(fā)展。因此，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的盡早出臺(tái)顯得尤為必要。而且消費(fèi)者進(jìn)行交易時(shí)所接觸的受理終端（收款機(jī)、POS 機(jī)、自動(dòng)販?zhǔn)蹤C(jī)等），這些都需要制訂一系列行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，與相關(guān)行業(yè)、企業(yè)達(dá)成共識(shí)。只有實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化并擴(kuò)大了市場(chǎng)規(guī)模，真正易用、安全、廉價(jià)、標(biāo)準(zhǔn)化的手機(jī)支付技術(shù)產(chǎn)品才會(huì)日益豐富，逐漸滲透到百姓工作生活的方方面面，從而使用戶(hù)能夠真正體會(huì)到手機(jī)支付的便利。

其次是商業(yè)模式的分歧。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商看重手機(jī)支付，因?yàn)榇蟛糠质謾C(jī)要經(jīng)過(guò)它的網(wǎng)絡(luò)；銀聯(lián)看重手機(jī)支付，因?yàn)槭謾C(jī)支付最理想的形式就是將信用卡功能整合在內(nèi)。由于目前我國(guó)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈各方還處于權(quán)利、地位的"模糊"狀態(tài)，現(xiàn)有的商業(yè)模式存在"合作不力"的問(wèn)題。手機(jī)支付要形成規(guī)模，需要通信和金融行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的充分整合。而雙方都想自身優(yōu)勢(shì)主導(dǎo)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，則不利于市場(chǎng)的發(fā)展。而只有各方通力合作才能使手機(jī)支付市場(chǎng)在未來(lái)快速發(fā)展。

另外，配套環(huán)境的建設(shè)也不容忽視。這不但包括對(duì)手機(jī)支付網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)、相關(guān)受理終端的鋪設(shè)或改造、人員培訓(xùn)等"硬件"的投入，還包括相關(guān)政策的支持、對(duì)整個(gè)手機(jī)支付業(yè)務(wù)的商業(yè)推廣、與銀行達(dá)成統(tǒng)一的結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)等"軟件"的建設(shè)，這些也是手機(jī)支付能否成功推廣的關(guān)鍵之一。

隨著未來(lái)移動(dòng)電子支付與RFID 的結(jié)合在技術(shù)上的不斷成熟，結(jié)合國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)給我們展現(xiàn)出美好的前景。

但是手機(jī)支付能否在我國(guó)大有作為，成為傳統(tǒng)支付方式的有力補(bǔ)充，并且取而代之，還需要廣大消費(fèi)者的認(rèn)可。只有讓越來(lái)越多的消費(fèi)者享受到手機(jī)支付帶來(lái)的方便、快捷、高效和安全時(shí)，手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)才能繁榮，產(chǎn)業(yè)鏈條上的各方才能有利可圖，否則它只是對(duì)岸的一片美景。